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요즘 비대면으로 입출식 통장을 개설해서 사용하는 분들이 많은데, 개설하고 나서 뱅킹으로 계좌이체하거나 ATM기 사용하려고 하면 한도제한계좌라서 하루에 100만 원밖에 거래가 안 돼서 불편해하시는 분들이 많습니다. 그래서 농협은행 기준으로 영업점방문과 스마트뱅킹 두 가지 방법으로 한도제한 해제하는 방법 알려드리겠습니다.
비대면 개설 한도제한계좌란 무엇인가요?
비대면 개설은 영업점 방문 없이 비대면(스마트뱅킹)에서 본인의 실명확인절차를 거쳐 입출식 통장을 개설하는 업무인데, 비대면실명확인 개설계좌에 대해서는 자동으로 한도제한계좌가 적용됩니다.
- 인터넷/스마트뱅킹 + 창구 + 기타 거래: 합산 100만 원
- 자동화기기(ATM): 현금 인출/계좌 이체: 각각 30만 원
한도제한 해제 방법: 영업점 또는 스마트뱅킹
| 매체 | 내용 |
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| 영업점 | ■ 가까운 영업점으로 방문하여 이용목적 확인 후 한도해제 가능 -한도제한 해제는 계좌관리점(해당 계좌 처음 만든 곳)에서만 가능하지만 그 곳까지 갈 필요 없이 가까운 영업점에 방문 후 서류*접수 후 영업점직원이 계좌관리점으로 팩스 송부하면 해당 관리점 직원과 상담을 통해 처리 가능 ■ 지참서류: 신분증, 객관적인 증빙자료* |
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| 개인 스마트뱅킹 |
경로 | ■ 경로는 동일 하나 개인별 상황에 따라 프로세스가 자동으로 나뉘어 진행됨. º 개인스마트뱅킹: 전체메뉴→계좌관리→이체→한도제한 해제→한도제한 해제신청 *보안매체(OTP/평면보안카드 등)가 꼭 등록되어 있어야 이용가능 - 모바일OTP(실물X: 해제 신청 후 5일 경과 후 해제가능 여부 결정됨(즉시해제 불가) - 실물보안매체: 신청 후 조건 충족되면 즉시해제 또는 5일경과 해제신청 (실물보안매체 등록 고객이더라도 조건 충족이 안되면 즉시해제 불가) ■ 해제조건 충족 대상 고객 프로세스 º 즉시해제: 해제신청>해제대상계좌 조회>해제증빙 서류확인>해제완료 º 즉시해제: 해제신청>해제대상계좌 조회>건강보험자격확인>해제증빙서류확인>해제 완료 º 해제신청 후 5일 경과 해제: 해제신청>해제대상계좌조회>건강보험자격확인> 해제증빙서류 확인>해제신청완료 ※ 건강보험자격확인 - 공공마이데이터 사용동의서 확인→본인인증(휴대폰본인인증, 공동인증서)→ 공공마이데이터 홀용한 직장건강보험 정보 수집 |
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| 해제 신청 |
즉시해제 | ■ 해제신청 시 고객 등급, 신용등급 등이 조건에 충족하는 경우 즉시해제 됨 | |
| 해제신청 후 5일 경과 해제 |
■ 즉시해제 대상자가 아닌 경우 해제신청(22.09.29 적용) - 해제신청을 하면 고객 등급, 재직정보, 금융거래목적등을 추가 분석하여 결과 여/부 문자로 통보 - 신청일 제외 5일(영업일 기준 아님)뒤 해제 가능여부가 결정됨 예)22.09.29 한도제한 해제 신청→22.10.04 처리결과 문자 통보(오전 9시경 발송) |
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| 문자 통보 (1661-3000) |
한도제한 해제완료 시 |
■ 즉시해제 및 해제신청 후 5일 경과 시 해제 가능한 고객 [NH농협은행] 비대면 입출금계좌 한도제한 해제 처리결과 안내 홍*동 고객님이 신청하신 비대면 입출식계좌 [123-4567-****-89]의 한도제한이 해제되었습니다. 확인하시고 지속적인 거래 부탁드립니다. 감사합니다. |
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| 한도제한 해제신청 완료 시 |
■ 즉시해제고객을 제외한 해제신청완료 고객 [NH농협은행] 비대면 입출금계좌 한도제한 해제신청 접수완료 안내 홍*동 고객님이 신청하신 비대면 입출식계좌 [123-4567-****-89]의 한도제한 해제신청이 접수되었습니다. 한도제한 해제처리결과는 해제신청 후 5일 경과 시 안내 예정입니다. 해제처리결과 회신예정일자: YYYY.MM.DD. 당행 한도제한 비대면 해제정책에 따라 해제가 되지 않을 수 있으니, 한도제한 해제가 필요하신 경우 가까운 영업점에 방문하여 한도제한 해제방법에 대해 문의해 주시기 바랍니다. 금융거래목적 확인을 위한 증빙서류를 요구할 수 있으며, 한도제한 해제가 되지 않을 수 있습니다. 감사합니다. |
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| 한도제한 해제불가 시 |
■ 해제신청 후 5일 경과 시 한도제한 해제불가 고객 [NH농협은행] 비대면 입출금계좌 한도제한 해제 처리결과 안내 홍*동 고객님이 신청하신 비대면 입출식계좌 [123-4567-****-89]는 한도제한 비대면 해제조건에 충족되지 않습니다. 가까운 영업점에 방문하여 한도제한 해제 방법에 대해 문의하시기 바랍니다. 금융거래목적 확인을 위한 증빙서류를 요구할 수 있으며, 한도제한 해제가 되지 않을 수 있음을 양해해 주시기 바랍니다. |
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| 유의사항 | º 신청 후 해제 조건에 충족할 경우 즉시 해제되지만, 해제 조건에 충족되지 않는 경우 개인정보를 다시 확인하여 5일 후에 해제 가능 여부를 문자로 발송 º 팝업문구 "한도제한 해제조건에 해당되지 않습니다."(비대면 해제정책에 충족되지 않는 경우) º 대상자로 자동 추출되었더라도 고객 상황에 따라 해제 불가할 수 있음 (금융사기 전력자, 대포통장 명의인, 개인정보 노출자 등) º 필요 시 공공마이데이터 통한 재직정보 수집 필요(고객 및 신용등급이 적합한 경우 추가인증 불필요) º 이용시간: 평일/주말/공휴일 00:34~24:00 ※ 단,전자금융시스템 점검시간(23:00~00:30) 제외 º 문자 발송 시각 - 즉시 해제 문자, 해제신청 접수완료 문자: 즉시 발송 - 해제신청 5일 후 해제 완료/해제 불가 문자: 해제신청 5일 후 오전 9시경 발송 |
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※ 객관적인 증빙자료 예시(택 1)
º 급여수령
- 건강보험자격득실확인서(1577-1000 팩스수신), 재직증명서, 급여명세서, 사원증,
근로소득원천징수영수증 등 (아르바이트의 경우: 근로계약서+고용주의 사업자등록증 사본)
º 연금수령: 연금증서, 연금수급권자확인서, 기타 연금수급 증빙서류
º 자동이체: 공과금/관리비 지로(납부) 용지, 보험증권(증서), 스쿨뱅킹 신청서 등 (예: 보험료, 통신요금, 관리비 등)
º 모임통장: 구성원 명부(연락처 포함) 및 회칙 등
º 카드결제: 농협 신용카드로 결제한 이용대금 명세서
Q&A
Q. 비대면개설 계좌의 경우 모두 한도제한계자로 개설되는데 그 이유는 무엇입니까?
A. 비대면개설 계좌의 경우, 영업점 창구(대면) 이외의 온라인 채널 등을 통해 비대면 실명확인 절차를 거쳐 개설되므로 '금융거래목적 확인'이 불가합니다.
따라서 모든 비대면개설 계좌에 대해 부득이 한도제한을 적용하고 있으며 주요 시중은행은 모두 적용하고 있는 사항입 니다.
Q. 한도제한계좌는 농협에서만 시행하는 제도인가요?
A. 아닙니다. KB, 신한, 우리은행 등 시중은행에 이미 도입된 제도입니다.
다만, 인터넷은행(카카오/토스/K뱅크 등)은 비대면으로 개설했더라도 한도제한이 자동으로 설정되지 않습니다.
Q. 농협은행 비대면계좌 보유고객입니다. 지역 농축협에서 금융거래목적확인 후 처리 가능한가요?
A. 아닙니다. 농협은행과 지역 농축협은 농협이라는 같은 이름으로 운영되고 있지만 분리된 업무가 몇 가지 있습니다.
한도제한해제 업무는 분리된 업무에 속하기 때문에 가까운 농협은행 영업점으로 방문하여 해제 가능합니다.
※ 농협은행/농·축협 영업점의 구분방법 (농협은행: NH농협은행, 농·축협: OO농협) 상호명 확인
Q. 영업점에서 개설한 한도제한계좌는 비대면에서 한도제한 해제가 가능한가요?
A. 아니오. 비대면(스마트뱅킹)으로 개설된 계좌만 해제신청이 가능합니다.
영업점에서 개설한 한도제한계좌는 영업점에 문의하셔야 합니다.
Q. 지역 농축협 비대면 계좌는 비대면에서 한도제한 해제가 가능한가요?
A. 아니오. 농협은행 비대면 실명확인계좌만 해당됩니다.
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